Лучшие инвестиции в 2024 году

Инвестиции – это вложения денег с целью их приумножить, или сохранить. Инвестируют (вкладывают) деньги в акции, облигации, фонды, недвижимость, бизнес, стартапы и другие инструменты. Для этого не обязательно быть профессионалом и обладать крупным стартовым капиталом.

Начать инвестировать в ценные бумаги может любой взрослый человек. Крупные банки позволяют вкладывать деньги и торговать на бирже с помощью мобильных приложений по брокерским операциям.

Для инвестиций в недвижимость нужно больше стартовых денег. А инвестициями в стартапы рекомендуется заниматься только опытным. Хотя вкладывать деньги в бизнес на разных этапах его создания может каждый.

Деньги можно преумножить или сохранить с помощью депозитов, индивидуального инвестиционного счёта, интернет-проектов и других направлений. Мы расскажем о том, какими инструментами инвестирования лучше пользоваться в 2024 году.

Куда вложить деньги в 2024 году

Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.

Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро. 

Банковский вклад

Банковские депозиты (вклады) - один из безопасных инструментов инвестирования. Хотя риски есть. Если банк закроется, вы не сможете вывести средства. Но сейчас государство страхует вклады до 1,4 млн рублей.

Вклады доступны всем. Открыть их можно удалённо, воспользовавшись банковскими приложениями. Это понятный и простой инструмент, чтобы сохранить свои накопления. Однако доход с них получить не удастся. Процентная ставка по вкладам всегда чуть больше официальной инфляции. Но она не покрывает инфляцию реальную. Поэтому депозиты используются для недолгого хранения денег.

Некоторые виды депозитных программ не позволяют снять деньги в любой момент без потери накопленных процентов, что также является минусом.

Государственные облигации

Это ценные бумаги, которые выпускаются государством, чтобы привлечь деньги. Покупая облигации, вы даёте государству «в долг». И за время, пока вы владеете облигациями, государство выплачивает процент в виде купонных выплат в определённый срок. Покупая облигации, человек сразу может рассчитать, сколько денег он получит в виде процента, и сколько времени для этого нужно.

Облигации выпускает и бизнес. Но те, что выпущены государством – облигации федерального займа (ОФЗ) - считаются надёжными. Риск не получить положенные выплаты минимален. Облигации можно продать без потери накопленного за счёт купонов дохода. В отличие от большинства депозитов, где нужно ждать конца срока, чтобы не потерять процент.

На некоторых облигациях процент выше, чем на банковских вкладах. Особенно на высокодоходных корпоративных, которые продаются небольшими фирмами. Но и риски там выше. Цена облигаций не так сильно колеблется, как у акций. Поэтому они больше подходят для долгосрочных инвестиций.

Важно:

С 2021 года все полученные по облигациям купоны облагаются налогом в 13%. А доходы с вкладов – нет.

Валюта

Вложить деньги в иностранную валюту можно через банк, или банковское приложение по брокерским операциям. Покупают её, чтобы заработать на разнице в курсах, либо, чтобы потом купить иностранные активы.

Важно:

В настоящее время покупка некоторых видов валюты осложнена из-за ситуации в мире. За хранение иностранных средств банки могут взимать комиссию. А некоторые валюты совсем недоступны для покупки.

У валюты есть плюсы и минусы. Вложенные деньги не работают, если вы храните их в валюте. Играть же на разнице курсов новичкам не рекомендуется, это сложный рынок. К тому же сейчас весь доход от продажи нужно декларировать самостоятельно.

Но чтобы максимально обезопасить свои вложения, используйте все инструменты. И часть средств храните в валюте. Это защитит от девальвации рубля.

Драгоценные металлы

Как акции и облигации, вложения в драгоценные металлы помогут вам надёжно инвестировать деньги для их преумножения или сохранения. Особенно в период кризисов. К драгоценным металлам, в которые можно вложить деньги, относятся золото, серебро, платина и палладий. Они имеют ювелирную ценность, не подвержены коррозии и окислению. Всё это делает их ценными ресурсами, стоимость которых со временем только увеличивается.
Большая часть драгметаллов используется и в зелёной энергетике, что добавляет им инвестиционную ценность. В будущем промышленный спрос на них будет только расти.

Вложить деньги в драгоценные металлы можно с помощью покупки слитков, инвестиционных монет, через металлические счета и другие инструменты работы с биржей. В 2022 году был отменён налог на покупку слитков. Теперь платить 20% не нужно.

Вложения в драгоценные металлы считаются хорошо защищёнными от инфляции в долгосрочной перспективе. При составлении инвестиционного портфеля используйте этот инструмент. Но помните, что пассивного дохода с таких инвестиций не получить, а когда цена на эти активы падает, требуется  долго ждать восстановления.

Поэтому вкладывать все деньги в этот актив не стоит, как и покупать металлы на короткий срок. Рекомендуемая доля среди всех вложений – 10-20%.

Вложения в недвижимость

Недвижимость - более сложный инструмент инвестирования. Особенно для новичков. Стартовый капитал нужен весомый. А преумножить деньги будет непросто. Особенно в условиях кризиса, когда рынки первичного и вторичного жилья нестабильны.

Покупка квартиры с последующей перепродажей может принести прибыль, если вы покупаете её на этапе строительства, а продаёте сразу во время ввода в эксплуатацию. Да и то, всё будет зависеть от спроса на рынке, конкретного объекта и других факторов. Заниматься этим стоит опытным инвесторам.

Покупка квартиры с последующей сдачей в аренду прибыли не принесёт. Так как инфляция будет расти быстрее, чем ваша цена съёма. Но как инструмент сохранения капитала на долгий срок и получения пассивного дохода подходит. Это комфортный для вложений инструмент, цена на который будет увеличиваться вместе с показателями инфляции и стоимостью строительных материалов.

Вложения в бизнес

Инвестировать деньги в бизнес можно разными путями:

• Вложить капитал в открытие бизнеса
• Купить франшизу
• Вложиться в стартап
• Стать инвестором для развития действующего бизнеса

Инвестиции в бизнес высокодоходны. Если повезёт, вложения быстро окупятся и принесут прибыль. Но риски высоки. В случае неудачи вы останетесь ни с чем.

Если вы планируете открыть бизнес и заняться управлением, франшиза снизит риски, так как помогать будет опытная компания. Если цель вложений – пассивный доход, то можно рассматривать венчурные фонды, или же инвестиционные проекты от действующих предпринимателей.

Инвестиционные проекты позволяют вложить деньги в бизнес на одной из стадий:

1. Есть бизнес-план, вложения нужны для его реализации
2. Есть команда. Предприниматель уже набрал специалистов для реализации проекта, но ему не хватает капитала.
3. Без прибыли. Компания уже работает, но прибыли не приносит, потому что не хватает вложений для реализации проекта до конца
4. Уже приносит прибыль. Компания ищет инвестиции, чтобы расширить сеть, запустить филиалы или новые направления

Новичкам рекомендуем выбирать проекты на поздних стадиях. Иначе высоки риски неправильно оценить перспективы реализации бизнес-плана и потерять деньги.

Акции

Это ценные бумаги, которые означают право на долю в компании. Микроскопическую, так как акций выпускается много. Бизнес выпускает акции, чтобы привлечь деньги на развитие.

Акции на бирже – основной актив инвестора. Доходность по акциям может превышать 15%, а некоторые бренды платят своим акционерам дивиденды. Акции подходят для игры на увеличении и снижении цен. Но это рискованный инструмент. Новичкам торговать акциями ради моментальной прибыли не стоит. Велика вероятность неправильно оценить рынок, сделать неверный прогноз и потерять деньги.

А для того, чтобы «разбавить» свои вложения (диверсифицировать инвестиционный портфель) акции подходят.

Важно:

Если акции в портфеле находятся менее трёх лет с момента покупки до продажи, прибыль будет облагаться налогом.

Акции иностранных компаний

Акции зарубежных брендов купить несложно через биржу и банковские приложения, через зарубежных брокеров, дилеров, или паевые инвестиционные фонды и ETF.

Акции иностранных компаний – это ценные бумаги, дающие покупателю право на долю этой компании. Фирмы выпускают акции, чтобы привлечь деньги для развития. Зарабатывать на акциях можно продавая их по большей цене.

Инвестиции в акции зарубежных компаний характеризуются высокими рисками. Помимо падений в цене, или неожиданного банкротства фирмы, торговлю акциями конкретного бренда могут запретить из-за политических событий. Владения такими активами запрещено для государственных служащих России и для военных.

Акции нециклических компаний

Нециклические акции называют защитными. Отличие от обычных в том, что это ценные бумаги компаний, производящих необходимые для общества товары. Поэтому цена на них не так сильно зависит от экономических факторов.

К нециклическим относятся производства продуктов, воды, лекарств, средств гигиены, коммунальных услуг. Эти компании более стабильны в кризисе. Поэтому инвесторы вкладывают деньги в такие активы, добиваясь сохранения своих денег в нестабильные времена. Но и резкого увеличения цен здесь не встретить.

Вложения в криптовалюту

Криптовалюта – это цифровой актив, не имеющий физического воплощения и единого контрольного центра. Рынок крипты заявил о себе давно и громко. За последние несколько лет были и выдающиеся примеры заработка инвесторов, и «выдающиеся» падения.

Основной способ заработать на вложениях в криптовалюту – спекуляция. Инвесторы покупают цифровые деньги, чтобы продать их дороже. Доходность в этом сегменте может быть очень высокой. Но это один из самых рисковых инструментов вложений. Шансы потерять все накопления велики. Новичкам такой инструмент мы не рекомендуем. Как средство сохранения денег на долгий срок  криптовалюта не подходит.

ПИФы – паевые инвестиционные фонды

Пай – это бумага, свидетельствующая о праве на долю в имущественном фонде. Фондом управляют профессионалы. А формируется он из взносов множества участников с одной целью – получить прибыль.

Это форма инвестирования, где вы позволяете другому инвестору решать, куда будут вложены деньги. Важно понимать, что ПИФ – это не юридическое лицо. Управляет им специальная организация с квалификацией по доверенности.

Активами ПИФа могут и должны быть разные инструменты – акции, облигации, ипотечные закладные, произведения искусства. Что это будет конкретно – решает управляющая компания. Суть заработка на инвестициях в ПИФ – рост имущества фонда. Если управляющая компания правильно распоряжается активами, имущество и ценность пая растёт. Инвестор получает больше, чем вложил.

Основные преимущества вложений в ПИФы – доступность для начинающих и сниженные риски. Покупая пай, вы диверсифицируйте вложения, потому что вкладываете в ряд различных инструментов, объединённых этим паем.

Главный недостаток ПИФов – комиссия. Даже если фонд не растёт и не приносит прибыли, инвестор платит комиссию управляющей компании.

Акции биржевого фонда ETF

Как и ПИФы, ETF (Exchange-Traded Funds) – это фонды, инвестирующие полученные от вкладчиков деньги в разные инструменты – ценные бумаги, золото, недвижимость. Такой фонд выпускает акции, которые вы приобретаете на бирже. Это возможность для инвестора вложится в разные активы – покупая одну акцию ETF, вы покупаете равное количество всех акций, содержащихся в этом фонде. Поэтому ETF помогает диверсифицировать сбережения удобным способом.

В отличие от ПИФов, ETF можно купить на бирже через брокерское приложение банка. Это надёжный и прозрачный инструмент, его контролирует ЦБ, инвестор видит, какие ценные активы он приобретает, покупая акции ETF. Комиссия ниже, а бумаги можно всегда купить и продать в нужном количестве.

Но, как и в любом фонде, ETF не позволяет выбирать содержание. Инвестор не сможет точно настроить портфель. А дивиденды выплачиваются не во всех фондах. Поэтому этот инструмент подходит начинающим. Опытные инвесторы тоже его используют, но в меньших объёмах, предпочитая самостоятельно выбирать содержание инвестиционного портфеля.

Вложения в золото

Золото не подвергается коррозии, а месторождений на планете мало. Страны наращивают запасы золота как защиту от инфляции. Поэтому как инвестиционный инструмент оно востребовано.

Но  золото не подходит для генерации прибыли, как акции. И не приносит дивиденды. А в длительном сроке это отличный по доходности актив. Потому что золото всегда дорожает. Особенно в кризисы. Его используют как защиту от обвала ценных бумаг.

Защищает золото и от инфляции, так как материальные активы дорожают, в то время как деньги дешевеют. У этого актива хорошая ликвидность. В отличие от недвижимости, продать и купить золото можно быстро.

Инвестируют в золото несколькими способами – открывают обезличенный металлический счёт, вкладывают в специальные ПИФы и ETF, занимающиеся золотом, либо покупают акции золотодобывающих компаний. В банках можно свободно купить золотые слитки разной грамовки и хранить их в ячейке или дома.

Вложения в IPO

IPO – Initial Public Offering – это процесс выхода компании на биржу для торговли своими акциями. Это сложный процесс, в котором бизнесу помогает определённый банк. Перед продажей доли фирма оценивается, определяется её стоимость. На основе оценки рассчитывается количество и цена акций, которая объявляется в момент выхода на биржу.

Для инвесторов момент выхода на IPO интересен возможностью купить новые акции недорого и продать, когда они поднимутся в цене.

А если этого не случится, то проигрыш инвестора не обязателен. Инвестбанк, который помогает фирме выйти на биржу, осуществляет обратный выкуп, защищая акции от падения в цене.

Часть брокеров предлагает сервисы для отслеживания выхода новых компаний на IPO. Инвесторы видят в этом возможность заработать больше, чем на покупке обычных акций. Но новичку следует понимать, что важно не успеть купить, а грамотно оценить компанию, которая выходит на IPO. Поэтому новичкам этот инструмент не рекомендуем.

Венчурные фонды

Венчурный фонд – инвестиционный фонд, который вкладывает деньги в компании, стартапы и проекты инновационной сферы. Название отражает суть, venture – с английского «рискованное предприятие».

Венчурный фонд может купить контрольный пакет акций бизнеса и управлять им до того, как компания выйдет на окупаемость. С помощью венчурных фондов бизнес может получать инвестиции на этапе старта и развития. А инвесторы через фонд могут вкладывать деньги в бизнес и стартапы.

Вложения в венчурные фонды могут принести очень большую прибыль инвестору. К тому же такие вложения идут на пользу экономике всей страны. Но степень рисков тут очень высокая. 75% стартапов не оправдывают вложенных в них средств.

Инвестиции в интернет-проекты

К вложениям в интернет-проекты относится множество инструментов. Это - создание сайтов для массовой аудитории, финансовые пирамиды, основанные на криптовалюте, метавселенные и их элементы – сфера, которая постепенно захватывает умы людей, а международные бренды этому способствуют. Это - и множество других сегментов.

У большинства интернет-проектов преимущества и недостатки инвестирования одинаковы. Среди плюсов – потенциально высокая доходность. Среди минусов – высокая степень рисков. Чтобы вкладывать деньги в интернет-проекты, нужно в этом разбираться. И быть готовым к потере вложений. Новичкам такие инвестиции не рекомендуем. Особенно, когда речь о финансовых пирамидах, криптоинвестировании, форексе и ряде других инструментов.

Перспективные направления инвестиций

Есть несколько сегментов инвестирования, которые считаются перспективными в ближайшем будущем. Популярность они начали набирать несколько лет назад и остаются востребованными в 2024 году.

Вложения в зелёные технологии

Это проекты альтернативной энергетики и возобновляемой энергии – солнечной и ветровой, гидро, термальной, био и других видов. Причины популярности – развитие технологий, климатическая повестка, продвигаемая развитыми странами, постепенное снижение себестоимости такой энергии.

Инвестировать в зелёные технологии новичку можно с помощью покупки «зелёных» облигаций на биржах, в том числе на Московской бирже. Но делать это стоит с прицелом на долгий срок. Нынешнее состояние экономики подтвердило, что снижение уровня инвестиций в традиционные виды энергетики пока плохо сказывается на рынке. Поэтому глобальные рост зелёных инвестиций откладывается.

Вложения в продуктовый ритейл

Продуктовый сектор - однин из самых надёжных для инвестиций, потому что потребность в продуктах останется всегда. Покупка акций компаний, занимающихся развитием этого направления - хороший вариант для новичков.

Дополнительно сектор развивается через сервисы доставки и онлайн-торговли продуктами. В том числе на российском рынке. Акции брендов этого направления доступны и через обычные брокерские приложения от банков.

Инвестиции в минеральные удобрения

Сегмент минеральных удобрений перспективен благодаря специфике роста цен на эти материалы. Они меняются пропорционально стоимости зерна. Идут вверх, когда в мире назревает продовольственный кризис, или просто перед посевной. Удобрения помогают повышать урожайность. А это важно в условиях роста населения и отсутствия роста посевных площадей.

На российском рынке тоже есть компании этого сектора, акции которых новичок может приобрести через биржевые сервисы.

Инвестиции в девелопмент

Рынок недвижимости в России поддерживается государством, поэтому более стабильно реагирует на снижение и проблемы в экономике. Отсюда большая надёжность. Напрямую на него влияет состояние ипотечного рынка и ставок Центробанка. Чем ниже ставка ЦБ, тем лучше предложения от девелоперов, тем больше спрос.

Инвестировать в девелопмент можно покупая квартиру для последующей продажи, либо покупая ценные бумаги застройщиков. Сейчас на российском рынке доступных инструментов немного несмотря на то, что за последние годы на IPO вышло ещё несколько девелоперов. Да и порог входа, как и в случае покупки недвижимости, высокий. Поэтому для начинающих инвесторов такой вариант подходит слабо.

Инвестиции через ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт – инструмент вложений, ставший доступным россиянам в 2015 году. ИИС - это брокерский счёт, позволяющий делать налоговые вычеты при официальной заработной плате. Можно вернуть налог на добавленную стоимость в размере 13% от суммы, внесённой на ИИС. Размер возвращённого налога не может превышать 52 000 рублей в год. Либо можно воспользоваться другим вариантом вычета и не платить НДФЛ с дохода, полученного при использовании ИИС в качестве брокерского счёта.

Главный минус для инвестора – инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Поэтому рассматривать его как инструмент для вложений следует, если рассчитываете вкладывать минимум на три года. Закроете раньше, все вычеты придётся вернуть.

Техника безопасности инвестирования

Существуют базовые рекомендации, следуя которым, начинающий инвестор может защитить свои вложения. Главная причина неудач - импульсивные покупки и продажи.

Каждому начинающему инвестору нужно делать 4 вещи:

1. Определить финансовую цель вложений
2. Распределить активы
3. Снизить издержки
4. Научиться дисциплине

Цель ставится, чтобы определить срок для вложений. И на основе срока выбрать инструменты. На длительный подойдут надёжные активы с невысокой доходностью.

Распределять активы (диверсифицировать) нужно, чтобы обезопасить вложения от падений цены. Теряя на одних активах, вы получали прибыль с других.

Издержки снижать нужно, потому что они сильно влияют на эффективность вложений. Чем больше вы платите комиссий и налогов за операции, тем меньше прибыли получите.

Дисциплина в инвестировании - это умение поддерживать портфель активов в том состоянии, которое обозначено целью, вносить дополнительные деньги каждый равный промежуток времени, докупать нужные активы, продавать лишние. Невозможно грамотно распорядиться вложениями, сделав это только одни раз в самом начале.

Новичкам рекомендуем материал 5 популярных инвестиционных стратегий для начинающих 

Как не дать себя обмануть

За последние несколько лет инвестирование стало популярным инструментом для масс, чему способствовала деятельность банков. Поэтому мошенники тоже заинтересовались этой сферой. Выбирая сервисы для работы с биржей, или инструменты инвестирования, действуйте аккуратно.

• Опасайтесь лжеброкеров. Такие втягивают в рискованные инвестиционные программы, обещая быструю прибыль через фондовые рынки.
• Не пользуйтесь фейковыми биржами. Не переходите по ссылкам на псевдобиржи, если вам кто-то скидывает их как «проверенные». Используйте банковские приложения.
• Относитесь критически к любой информации. Особенно если речь о том, чтобы заплатить за какие-либо услуги.
• Продумывайте свои решения. Не поддавайтесь импульсным желаниям и моментальным выводам.  

Заключение

В 2024 году инвестиции остаются популярным методом накопления или сохранения денег. Если вы хотите вложить средства, выбирайте подходящие для ваших целей активы – акции, облигации, недвижимость, металлы. Делайте это через специальные банковские приложения. Вложить деньги можно в бизнес на любой стадии его создания и перспективные сегменты – зелёную энергетику, продуктовый ритейл, IT. Начиная инвестировать, не поддавайтесь импульсным желаниям, составляйте стратегию и выбирайте разные активы, чтобы обезопасить вложения. Критически оценивайте любую информацию.